Cash flow-ul (fluxul de numerar) si recuperarea creantelor sunt concepte strans legate in gestionarea financiara a unei afaceri. Cash flow-ul reprezinta miscarea de numerar in si din afacere, in timp ce recuperarea creantelor se refera la procesul de colectare a banilor datorati de clienti pentru produsele sau serviciile vandute pe credit. Un cash flow negativ, cauzat de creante neincasate, poate afecta grav capacitatea unei companii de a-si plati furnizorii, angajatii si alte obligatii financiare, punand in pericol functionarea afacerii.
Mai mult decat oricand, in perioade in care economia este afectata de perioade de tranzitie sau marcata de instabilitate, procesul de urmarire si sustinere a unui cash-flow sanatos merita o atentia deosebita.
Un proces de recuperare a creantelor eficient asigura o alimentare constanta a numerarului in afacere, contribuind la un cash flow pozitiv. In sens invers, dar la fel de adevarat, o afacere cu un cash flow sanatos poate aloca resurse pentru a gestiona eficient procesul de recuperare a creantelor, inclusiv angajarea de personal sau externalizarea acestor servicii.
Cash flow-ul si recuperarea creantelor sunt doua elemente interconectate, iar gestionarea eficienta a ambelor este esentiala pentru succesul unei afaceri. Un cash flow pozitiv, sustinut de o recuperare eficienta a creantelor, asigura stabilitate financiara si permite dezvoltarea afacerii.
Acest proces poate implica diferite etape, de la trimiterea de notificari de plata, pana la actiuni legale in cazurile de neplata.
In Romania, un creditor are la indemana mai multe modalitati de recuperare creante, astfel incat dreptul de creanta sa fie protejat.
Este de preferat ca o creanta sa fie recuperata pe cale amiabila, intrucat reprezinta cea mai rapida si cea mai putin costisitoare solutie. Nu e o idee buna sa asteptati prea mult dupa termenul de scadenta. Dati un telefon, chiar daca il percepeti poate ca stanjenitor. Este important sa intelegeti ca este mai dificil sa recuperati creantele mai vechi. In general, cu trecerea timpului cresc si sumele pe care debitorul trebuie sa le achite. Asadar, sansele ca factura dumneavoastra sa fie achitata scad.
Ati trimis deja un scurt e-mail, un kind reminder de plata? V-ati sunat debitorul si totusi acesta inca nu a achitat factura? Este timpul sa apelati la masuri mai serioase. O notificare de plata, ideal transmisa prin avocat.
Daca in notificarea de plata v-ati avertizat debitorul ca in caz de neplata veti depune actiuni in instanta, cel mai bine este sa va respectati cuvantul. In caz contrar, debitorul nu va va trata cu seriozitate.
Chiar si incheierea un acord privind plata esalonata a facturii este un succes. Chiar daca nu se respecta toate transele de plata, si chiar in situatia cea mai neplacuta in care nicio transa de plata nu este efectuata, ati reusit sa obtineti o recunoastere tacita a debitului si o intrerupere a prescriptiei.
Bineinteles, toate intelegerile cu debitorii trebuie sa fie scrise, pentru a putea reprezenta proba in instanta. Chiar si un apel telefonic poate fi valorificat. El poate face obiectul unui scurt rezumat care poate fi transmis pe mail, ulterior. O confirmare a primirii mail-ului si a intelegerii partilor este o alta reusita.
In masura in care debitorii nu platesc nici in aceasta etapa, legea a prevazut si alte modalitati de recuperare creante, precum somatia de plata, executare silita, ordonanta de plata, cerere de valoare redusa, insolventa sau actiune in pretentii.
In aceasta etapa, este important sa apelati la specialisti cu experienta pentru a va maximiza sansele de reusita.
Aspecte importante:
– Pentru a putea recupera o creanta prin procedurile rapide, aceasta trebuie sa fie certa (existenta ei sa fie dovedita), lichida (sa aiba o valoare precisa) si exigibila (sa fie scadenta).
– Includeti in toate contractele dumneavoastra posibilitatea de reziliere in cazul in care termenele de plata nu sunt respectate.
– exista termene limita pentru demararea actiunilor de recuperare a creantelor, de aceea este important sa actionati rapid.
– strategiile de recuperari creante trebuie adaptate in functie de anumite criterii specifice, cum ar fi profilul debitorului, valoarea creantei, atitudinea debitorului, solvabilitatea debitorului, natura creantei, etc
– in cazul creantelor internationale, pentru ca procesul necesita cunoasterea legislatiei tarii debitorului si a limbii locale, se recomanda apelarea la un avocat specializat in recuperare internationala de creante sau la un avocat din tara debitorului dumneavoastra, pentru a creste sansele de succes.
Recuperarile de creante optimizeaza fiscal intrarile de numerar dintr-o companie. Antreprenorii ar trebui sa apeleze la aceste servicii nu doar atunci cand au situatii de neplata cu termene mult trecute din partea debitorilor sau probleme acute de cash-flow, ci cu regularitate si din timp, lasand intervale rezonabile specialistilor pentru intreaga gama de actiuni necesare unei sanse bune de restabilire a conduitei normale intre partenerii contractuali.
Autor: Av. Lavinia Rusu